网贷,毁了我的生活

2017-12-15 23:54:08作者:天际未明

在各个贴吧和QQ群里,你能看到无数个关于网络贷款的心碎故事,也能看到无数篇预防心碎的攻略,这些都不是凭空产生的。

《网贷,毁了我的生活》by 天际未明

近些年来,网络借贷平台在市面上全面开花,无抵押、高利率、高风险的特点让不少人对此敬而远之,部分平台存在利率畸高、无风险控制、暴力催债等问题,严重扰乱金融秩序,影响市场稳定。社会上不少缺乏自制力的人就此深陷其中,甚至毁了自己原本的生活。

  我叫阿杰(化名),今年25岁,正值青年,在很多00后的眼里,我们这种90后已经老了。当然这几年我也确实有点显老,因为我时刻都要操心与隐瞒着一大堆还不清的涨!

没有人知道我是一个现金贷狂人,如果你对现金贷不甚了解,可以用以下关键词搜索下新闻:裸贷、大学生、现金贷、信用额、消费贷、互联网金融,你能看到很多新闻和故事,也会了解这个行业。

据说全国至少有1000万人是现金贷的用户,我是其中之一。多数用户都是欠了一屁股债,生活被毁掉。

《网贷,毁了我的生活》by 天际未明

  我是2015年开始尝试现金贷的,当时因为认识了一位做网店的大咖,看见了他的日子是如何的潇洒,所以盲目跟风,辞了职,一股脑的干了起来。结果砸了大把的钱,却没什么起色,导致生活上出现了一些困难,靠刷信用卡度日,逼不得已,我又重新返回做起了老本行。因为脸皮薄,就没好意思返回之前那家公司做,令找了一家公司。谁知道这家公司也正在走下坡路,我做满了两个月(新员工入职,押一个月工资)还不见发工资,第一个月没发工资时我已经厚着脸皮给朋友借了几千来还了,这次实在不好意思再去借了。就在这时候我把注意打到了以贷还贷上,直到现在我才明白,很多人口头相传的以贷还贷是多么愚蠢的决定!八成以上借贷悲剧都是源于拆东墙补西墙,我差点也沦陷。

我以前一直所在的公司没什么名气,大一点的平台上审核是无法通过的,只有通过网贷才能批下来,与大平台机构不同的是,大多数现金贷 app 审核宽松,下款速度惊人,同时,利息与被冠以服务费的各项附加手续费也高得离谱。当我发现的时候我已经刹不住车了

《网贷,毁了我的生活》by 天际未明

以我混迹现金贷两年的经验来说,只要你手里要有欠款额的30%的现金,那拆东墙补西墙差不多就是一种游戏了。

不过游戏的筹码会变得越来越大,你的现金储备未必跟得上,所以要及时把总欠款额拉低,以保证你能应对一些突发情况,否则,一个欠款缺口会形成多米诺效应,引发几何式塌陷。相反,就是所谓的“良性循环”。

举个例子来说,如果我有16000元贷款要还时,我手里至少要有5000块钱现金。先还一个5000以内接近5000的款项,比如借贷3500,还款3800这种。

还完之后提额到4000,取现,此时手里会有5200元现金,然后以此类推,以越来越大的本金去还与本金相近的欠款,还完再次迅速提额套现,最后还长期借贷部分,如果最后还进借出部分持平,那就是一次完美的操作,借贷额度与信用都在增加,每次还款只需要一点耐心,将这些过程重新操作一遍。

  我曾在贴吧里看到有人炫操作,在短短的半小时之内,从四家现金贷口子申请并到账一万多元,并称之为“发工资”了 ——不过这种人都是不打算还的,他们被统称为老赖,这种行为叫“撸口子”。

我看不上这些撸口子的老赖,因为他们增加了我的借贷风险。每个机构都有可接受的坏账率,如果这个底线经常被冲击,那随后借贷的门槛会变高,这对所有人都没好处。

现在,各个机构应对坏账风险的手段是高利率,高利率都是由我们这些还款者承担的,对老赖造不成任何影响。换言之,是我们在承担老赖给机构带来的损失。

已经在美国上市的趣店 CEO 曾公开表示:“凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。就这样。” 这个观点当时引发了巨大的讨论,先不说他们年化率和坏账率都是多少,至少这个观点在一定程度上助长了老赖的气焰。

然而你不要傻到相信各种机构会真的愿意放弃追债,在各个贴吧和QQ群里,你能看到无数个心碎的故事,也能看到无数篇预防心碎的攻略,这些都不是凭空产生的。

我是今年才开始混迹贴吧和 QQ 群的,虽然我不愿成为老赖,但总要事先预备一些应对措施,以及心理建设。

按理说,随着我入职的时间越久,工资也是稳步提升的,再加上我以前就是熟手了,只不过刚入职没得到认可而已。一个月就那么千多块的利息还不至于玩转不下去,事实也确实是这样,我一直以来因为害怕逾期,保持了极好的信用,导致越来越多的平台误以为我有还款能力,对我敞开了大门。但是有一段时间我没任何逾期的情况下,被停贷了好几家,仔细一想可能是因为借的太多了,被风控检测到了,所以断了贷。这个时候我还差着4万多,有1万多是还进去借不出来的。虽然我的自尊心一直阻止着我求人,但特殊时期特殊对待,我翻起通讯录给朋友都打了一遍电话,借了2万多,把窟窿堵上了一些,但剩下的一万多却让我陷入了绝境。我不想再这样在泥潭里挣扎下去了,我想着就1万多,勒紧裤腰带三个月还清了,可我忘记了这是网贷,不是给朋友借的,逾期一天打20多个电话催,两天开始骂人,三天爆通讯录。滞纳金也是一天高过一天,很快家里人,朋友,公司同事全知道了我借了网贷。

《网贷,毁了我的生活》by 天际未明

家里人明白事情的重要性后是一个礼拜后了,就一个礼拜几个平台的滞纳金加起来就涨了2000左右,最后是家里人出手帮我摆平了这事。

后记:

如果在我借信用卡钱的时候,我肯放下我那所谓的自尊,我只差几千,如果我不去借网贷,我信用卡逾期一个月也就还上了。。。

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